? ? ? ??想要提前實現財務自由并不是件難事，你只是缺少理財規劃，即使你一個月只掙4000塊月薪，只要按照理財規劃一步步實施，認真存錢，50歲就能提前退休，實現財務自由。

　　某銀行理財師張經理表示，理財是建立在一定經濟基礎上才能進行，首先我們要滿足三個前提。

　　1. 有穩定的收入

　　對于大部分人來說，工資是主要的收入來源。出入社會的年輕人可能收入不是很高，勉強夠自己的開銷，但是在接下來打拼的二十年中，一定要保證收入可持續增長。一方面，有理財信念的支撐，從自身上要更快的提升自己，抓住合適機遇，合理規劃自己的職場生涯，升職加薪使收入自然增長。你掙得越多，走向財務自由的速度越快。

　　2. 攢錢很有必要

　　很明顯如果一個月光族說自己想實現財務自由，那根本就是天方夜譚，因為財務自由的前提，是擁有一筆能夠為你帶來被動收益的資產。

　　“有人覺得，掙錢就是應該去消費。但是多數人還是選擇將眼光放長遠，他們覺得存下來的錢，才是自己的。存錢也不是一分不花，而是通過一些改變，減少自己不必要的開支。”張經理在談到攢錢觀念時說道。想實現理財目標，就要在消費上有一定規劃，節制消費，才能攢下后續投資的資本。節制消費不僅需要足夠的智慧，更需要持之以恒的毅力，所以想要成功并不是很容易，一定要堅持，不要半途而廢。

　　“俗話說會攢的不如會掙的，其實前兩個前提都是在為最后一個打基礎。用原始的資金儲備，進行投資，實現錢生錢。”理財師張經理說。

　　3. 一定要“會投”

　　經過我們的測算，達到每年10%的平均收益就能夠實現預期目標。可能有的人會說，這點收益算什么，誰會在乎這點錢啊，但是長期的、持續的增長對我們的資產增值是非常可觀的。現在有許多低風險產品，無形間也降低了投資理財的門檻，即使你并不精通于此，稍加了解也能夠找到合適自己的產品。

　　擺正理財心態，制定合理計劃

　　“許多人不去接觸理財的主要原因，是他們總覺得投資理財是有錢人的專利，自己又沒有大錢哪用的著投資理財。這種觀點是不正確的，正因為儲蓄少才更應該合理的理財，詳細的規劃，別讓”等有錢了再說“成為你發財路上的絆腳石。”張經理談到理財心態時說，沒有人是天生的理財達人，理財經驗都來源于學習和積累。

　　別做一朝致富的發財夢

　　理財不可盲目，如果你一味的瞎理財，財自然不會理你。張經理表示，掌握基本的理財知識還是很必要的，如貨幣基金及股票基金簡單的運作原理，知道它是如何實現收益的。多看理財書籍，樹立理財意識，一步步積攢自己的小金庫。有時間多多關注民生新聞、財經新聞，這些內容很多都會反映在股市中，對于理財來說十分重要。

　　對于如何合理的制定理財計劃，張經理給出了以下幾點建議，供大家參考：

　　1. 根據自己的消費情況，制定理財計劃。

　　為自己的各項消費分出比例，保證每個月的投資額度都不低于上個月。例如生活消費支出、意外開銷、投資理財等幾個方面，分門別類的形成書面，方便根據現實情況隨時調整計劃。

　　2. 削減開銷，零存整取。

　　常常有人對花點小錢不以為然，但即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富。假設你從25歲開始，每個月都多存100元，并可以拿到10%的年利潤，到了35歲就有了20000元，投資時間越長，復利的作用就越明顯。零存整取這個概念，是每個理財師都會跟客戶強調的，每月固定存一筆錢，存期一年，到期后全部轉為一年定期存款或國債，存款和國債是沒有風險的，可以作為生活備用金或以后購房的首付款。

　　3. 控制自己的信用卡，杜絕盲目的透支行為。

　　信用卡的實際消費總額不宜超過工資收入的四分之一，為了避免盲目透支行為，建議只辦一張信用卡最為妥當。

　　張經理還以大多數年輕人為例，舉個例子告訴我們該如何制定自己的理財計劃：假設月收入4000元，年終獎4000元，平均每月正常支出1000元，應該這樣做：

　　(1) 每月拿出500元資金零存整取，應付日常應急開支。

　　(2) 申請一張信用卡，平時選擇刷卡消費，特別是在有意外事件發生時，可依靠信用卡度過難關。但要記得及時還款，保證信用良好。

　　(3) 為自己購買一份重大疾病保險。

　　(4) 支出與保障都做好以后，可以考慮投資。但投資應該注意，保持頭腦清醒，不冒進，不多買，根據自己的實際情況，購買適合自己的理財產品。