? ? ? ? 只要知道任意一張銀行卡的開卡姓名、身份證號、銀行卡號，“超級網銀任意轉賬”軟件就能將該卡內資金轉到指定賬戶？看到網上的這則廣告，很多網友雖滿是疑慮，卻還是動心了。在買了測試軟件，經“孫老師”指導操作后，很多網友的疑慮立馬消除了——測試卡中的15元果真轉到了指定賬戶。自此，該網友也就掉進了一個精心設計的騙局。

? ? ? ? ?近日，由新鄉縣公安局偵查的全國首例“銀行卡無需密碼轉賬”網絡詐騙案已移交檢察機關。犯罪嫌疑人3個月內騙取36萬余元，被騙者涉及全國9個省市的近千人。目前，犯罪嫌疑人郝某被移交新鄉縣檢察院起訴。

“超級網銀任意轉賬”軟件疑似利用銀行系統漏洞盜轉資金

? ? ? ? ?2015年5月份，新鄉網監技偵支隊民警在網上巡查時發現，犯罪嫌疑人網上化名“孫老師”在QQ群中公開銷售能夠侵入銀行系統、非法獲取他人儲蓄卡內現金的“超級網銀任意轉賬”軟件，聲稱只要知道任意一張銀行卡的開卡姓名、身份證號、銀行卡號，“超級網銀任意轉賬”軟件就能將該卡內資金轉到指定賬戶。

? ? ? ? 這則廣告立即引起民警的警覺，民警以普通網民身份進行網上偵查，并花費100元購買了“超級網銀任意轉賬”測試軟件。按照“孫老師”的要求進行網上操作，民警發現測試用的A銀行卡中15元資金確實被轉到指定B銀行卡賬戶中。經過分析推測，嫌疑人疑似使用銀行系統的某種漏洞盜轉銀行卡中的資金，如果該漏洞真實存在，那么社會危害性極大，誰能保證銀行卡號、姓名、身份證號不被泄露？犯罪嫌疑人新型的作案方式向新鄉警方提出挑戰，怎樣抓獲嫌疑人保障銀行卡儲蓄用戶的資金安全成為新鄉網警的首要任務。新鄉警方根據前期掌握的證據，指定由新鄉縣公安局以入侵銀行系統對此立案偵查。

警方調查測試排除漏洞牽出網絡詐騙案

? ? ? ? ?新鄉縣公安局局長魯戰勇立即抽調網監、刑偵等警種成立由副局長王玉寶任專案組組長、網監大隊大隊長郭春雨任副組長的專案組，對此案縝密調查。專案組民警首先調查了民警測試所用銀行卡的兩家商業銀行，確認了兩家銀行方面不存在威脅銀行卡儲蓄用戶資金安全的技術漏洞。那么民警測試所用A銀行卡中的15元錢到哪里去了？B銀行卡中的15元錢從哪里來？“超級網銀任意轉賬”軟件是否具有嫌疑人所稱的無需密碼銀行卡轉賬功能？專案組決定同時開展網上偵查、落地查證，明確案件性質。

? ? ? ? 通過多方網上偵查，新鄉網警發現有網民在QQ群聊天時透露自己花幾千元購買的“超級網銀任意轉賬”軟件并不能用，由于其在購買“超級網銀任意轉賬”軟件時動機不純，不敢報案，只有選擇吃悶虧在網上發帖。落地查證民警多方查找網上虛擬的受害人，仔細詢問受害人購買軟件的過程。種種跡象表明，犯罪嫌疑人是以“超級網銀任意轉賬”軟件為誘餌，騙取網民購買獲取不義之財實施網絡詐騙。

? ? ? ? ?專案組立即調整偵查方向，對網上的受害人進行調查。由于網絡世界虛擬性、廣泛性，2015年以來，專案組民警歷時10個月先后分赴浙江、福建、江西、北京、安徽、上海、湖南、湖北、河北等地對受害人進行調查取證。警方通過對受害人的銀行交易記錄和網上銀行資金流向進行調查發現，受害人購買軟件將款匯入不同的銀行卡，而收款的銀行卡申請人并不具備作案條件。民警又查閱近萬條交易明細，一條條仔細分析，抽絲剝繭，各種證據表明，和這些不同收款的銀行卡申請人有交叉聯系的郝某有重大作案嫌疑。

真相浮出水面“轉走”的錢買成了理財產品

? ? ? ? 2015年8月3日，犯罪嫌疑人郝某在平頂山被新鄉警方抓獲。隨著案件的進一步調查，所謂的銀行卡無需密碼轉賬真相漸漸浮出水面。

? ? ? ? 2015年初，犯罪嫌疑人郝某在網上理財時發現，只要知道任意一個人的姓名、身份證號、銀行卡號，用姓名和身份證號授權，就能將對應的銀行卡資金轉出購買某銀行旗下新型互聯網金融服務平臺的理財類產品。聰明的郝某決定利用這一點實施網絡詐騙撈取不義之財。

? ? ? ? 郝某先是租賃北京某傳媒文化有限公司的網絡空間搭建一個用于存儲受害人信息的數據庫，制作了一個銀行卡無需密碼轉賬的“超級網銀任意轉賬”軟件，這樣當受害人在測試軟件時，郝某在數據庫后臺能看到測試人員在軟件顯示的頁面上填的銀行信息。然后郝某以虛擬身份“孫老師”在網上以100元（單次測試版，只能轉100元以下）、5800元（正式版）的價格公開銷售能夠入侵銀行網絡系統的軟件（超級網銀任意轉賬）。當受害人以100元單次購買測試版自己測試轉賬時（單次測試版，只能轉100元以下），郝某通過查后臺的數據，然后將受害人A卡內的資金購買成理財產品，然后將自己銀行卡里資金轉到受害人測試的B卡內（測試用的A卡上的錢實際被郝某在后臺轉賬購買理財產品，郝某自己銀行卡里轉賬給B卡的資金來源于受害人購買測試版的100元錢，由于測試轉賬款少于100元，保證郝某穩賺不賠）。從A卡轉賬到B卡成功立竿見影的效果吸引了相當一部分網民繼續購買5800元正式版的“超級網銀任意轉賬”軟件。受害人匯款5800元購買正式版后，發現超級網銀任意轉賬軟件并不能轉賬，郝某又以需要將此軟件綁定電腦、遠程操作、開通銀行通道等理由誘騙受害人繼續匯款，直到受害人發現被騙后，將受害人QQ拉黑。由于購買超級網銀任意轉賬軟件的受害人動機不純，所以受騙后只能甘心吃啞巴虧，無形中助長了瘋狂作案并屢屢得手。

? ? ? ?警方提醒廣大網民，務必增強使用銀行卡的防范意識，重視銀行卡卡面信息的保密性，切勿同時向別人透露自己的身份信息和銀行卡信息，更不要輕信網上的“銀行卡無需密碼轉賬”技術，發現銀行卡短信與自己的消費不符時，應立即向銀行客服反映并及時報警。

來自：河南法制報