大河網訊 （記者 宋向樂）銀行卡和密碼在手，存款卻不翼而飛，此類新聞近期屢見報端，許多人看完報道不禁心中一驚，我的存款安全嗎？鄭州市民許杰（化名）一年前也遇到了類似的情況，銀行卡好好地放在身上，卡里的近7萬元現金竟然神秘“消失”，他以銀行未盡到保障存款安全的義務為由，起訴至鄭州市中原區人民法院，要求銀行賠償損失，然而一審判決許杰卻敗訴了。

事情的經過究竟如何？許杰的錢去哪兒了呢？

卡和密碼都在，存款被人用支付寶劃走

許杰今年剛滿30歲，2014年11月3日，他向鄭州市中原區法院提起訴訟，被告是鄭州的一家商業銀行。

許杰稱，2012年12月底，他在該商業銀行辦理了一張借記卡，辦卡時，他在銀行大廳里填寫了開戶申請書，向銀行提供了自己的身份信息，并將銀行卡與自己的手機號碼綁定在了一起。之后，一直正常使用銀行卡。2014年1月6日，許杰分三次向銀行卡上存款70100元。

“過了幾天，我拿著卡去取錢，卻發現錢沒有了。”許杰說，2014年1月10日，他在自動取款機上查詢時，卡上的錢還一分不少，可1月15日他去銀行取錢，卡內的現金卻少了69800元。

許杰說，銀行卡一直在自己身上，密碼也只有自己知道，可平白無故錢卻“消失”了。他馬上向銀行反映問題。在銀行工作人員的建議下，許杰當天撥打了110報警。經過警方調查，許杰的錢是在2014年1月12日通過支付寶分兩次扣付走的。

支付寶扣付的前提是必須要確認并輸入手機上隨機取得的驗證碼，許杰的銀行卡上綁定的是他自己的手機，既然是通過支付寶完成的交易，他怎么會毫不知情？驗證碼究竟發到誰的手機上了呢？

銀行失責還是儲戶過錯，法庭上爭執不休

法庭上，許杰訴稱其與銀行間是儲蓄合同關系，銀行有保障自己存款安全的義務。在銀行卡和密碼均由自己控制的情況下，銀行未經其同意讓第三人通過支付寶快捷支付方式將存款取走，已構成違約，應承擔賠償責任。

銀行提出了不同意見，支付寶是許杰自愿開通的，支付寶的支付并不需要銀行密碼，只需要支付寶密碼和手機驗證碼，錢就可以直接劃走。而根據許杰在公安機關的筆錄證實，2014年1月8日，因為想要私自辦理大額透支信用卡，許杰輕信了朋友張某平的話，并在張某平的指導下，到銀行使用電腦自助服務終端將開卡時綁定的手機號碼變更為張某平提供的手機號碼，且將相關信息透露給了張某平，才導致后來的存款損失。目前警方根據許杰的報案正在立案偵查，銀行不存在過錯，不應該對許杰的損失承擔任何責任。

雙方各執一詞，真相究竟如何呢？經過當庭質證，并調取了許杰在公安機關的報案筆錄，合議庭基本認可了銀行的說法。

儲戶私改手機號構成重大過錯，損失自行承擔

經過審理，法院認為，許杰在銀行開戶辦理借記卡時，與銀行簽訂了相關的格式合同，其中約定“客戶所提交的開戶資料必須真實、有效；持卡人應妥善保管借記卡和密碼；持卡人個人信息變更時，須到發卡行辦理變更手續，因更新不及時造成的損失由持卡人承擔”等內容。而許杰因為輕信張某平的承諾，向其泄漏了個人信息，并在其指導下私自變更了綁定在銀行卡上的手機號碼，才導致69800元存款被人通過支付寶劃走，造成損失。

許杰在損失發生后，援引《商業銀行法》第六條“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯”規定要求銀行承擔違約責任，該內容是對銀行應盡義務的概括性規定，銀行應當按照規定在職責范圍內保障儲戶存款安全，這是銀行應盡之責。但隨著社會進步，網上銀行、手機銀行等支付手段層出不窮，而支付寶等第三方電子支付手段的出現更使得自動交易成為可能，卡號、身份證號碼、密碼等完成自動交易所需的信息在網絡時代可能通過各種方式被有意、無意地泄露，這也進一步提高了相關犯罪的風險性。在此情況下，要求銀行對儲戶存款承擔無條件的、絕對的安全保障義務沒有充分的法律依據，而以卡在身上、存款消失這樣的結果就簡單推定銀行存在過錯并進而判令其承擔賠償責任，顯然有失公平。在網絡時代，儲戶對自己存款的安全應負有更高的謹慎注意義務，應當妥善地保管自己的銀行卡和相關信息，并向銀行提供本人的真實信息。

本案中，許杰對其存款被扣付存在重大過錯，既違反了向銀行提供真實信息的合同義務，又導致他人得以利用其相關信息，通過開通支付寶的方式扣付了其銀行卡內的存款，由此造成的損失應當由許杰自行負擔。據此，鄭州市中原區人民法院一審判決駁回了許杰的訴訟請求。

辦理此案的王法官要告誡大家，銀行賬號、身份信息等有關個人財產安全的信息一定要妥善保管，不要輕信他人，小心被不法之徒利用，造成個人財產損失。（線索提供：王新 陳若禺）